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O consignado e a educação financeira!
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Economista, mestre em Administração com MBA em Finanças pela FGV-SP e PHD em Desenvolvimento Regional pela Universidade de Barcelona. Foi presidente do Conselho Regional de Economia (Corecon) e do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças (Ibef). É professor doutor adjunto da Universidade Estadual do Ceará, assessor econômico da Federação das Indústrias do Estado do Ceará, presidente da Academia Cearense de Economia, conselheiro Federal de Economia e Membro da Câmara de Desenvolvimento de Comércio & Serviços do Estado do Ceará

O consignado e a educação financeira!

.Seria fundamental que fossem implantadas iniciativas de educação financeira para todos que acessassem o crédito pelo consignado
Tipo Opinião
FORTALEZA-CE, BRASIL, 20.03.2025:  Programa do novo consignado privado Crédito do Trabalhador no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).  fila na CEF da Av. Francisco Sá. (foto: Fabio Lima/ OPOVO) (Foto: FÁBIO LIMA)
Foto: FÁBIO LIMA FORTALEZA-CE, BRASIL, 20.03.2025: Programa do novo consignado privado Crédito do Trabalhador no aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). fila na CEF da Av. Francisco Sá. (foto: Fabio Lima/ OPOVO)

O crédito consignado deve ser encarado como uma alternativa de captação com taxas menores que as praticadas no mercado e com o grande cuidado de planejamento para que o comprometimento da renda futura não seja um problema ainda maior que o endividamento atual.

Nenhuma família conseguirá prosperidade com endividamento crescente e gastando mais do que arrecada continuamente e por longos períodos. Quase um terço dos brasileiros que possuem carteira assinada ou são aposentados tem empréstimo consignado, entre os funcionários públicos são 48%!

Segundo dados da plataforma consumidor.gov, do Ministério da Justiça, as reclamações sobre empréstimos com desconto em folha cresceram 91,2% entre janeiro a maio de 2025 em relação ao mesmo período do ano passado.

Já em relação ao crédito consignado, o portal de defesa do consumidor registrou 50.563 queixas no acumulado deste ano, o maior valor da série histórica do portal, que se inicia em 2014. O montante supera inclusive 2021, quando a margem consignável para aposentados subiu a 40%.

O empréstimo consignado com desconto em folha de pagamento já era previsto na Lei 10.820/2003. Agora, em março de 2025, passou a incluir empregados domésticos, rurais e assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs). A contratação será feita diretamente pela CTPS Digital, com a opção de garantia do FGTS.

Seria fundamental que fossem implantadas iniciativas de educação financeira para todos que acessassem o crédito pelo consignado, elevando as chances de um melhor uso dos recursos captados e o planejamento para o período de amortização, normalmente longos, quando uma significativa parcela da renda fica comprometida com as prestações.

O primeiro passo é elaborar a relação completa de todas as receitas, despesas, dívidas, aplicações e patrimônio da família. O Fluxo de Caixa familiar normalmente apresenta oscilações ao longo do ano. Em cada período do ano existem fatores específicos que provocam muitas destas oscilações, sem falar nos "imprevistos" que são constantes.

A educação financeira é fundamental para a prosperidade das famílias!

 

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