A pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revelou que até novembro de 2021, 75,6% das famílias brasileiras estavam endividadas. O número é 1% superior ao da pesquisa de outubro e 9,6% maior que o registrado em novembro de 2020, atingindo mais de 12 milhões de famílias.
"Manter orçamento familiar sob controle é um dos principais desafios das famílias, principalmente num contexto de desemprego recorde e baixa remuneração, que estamos tendo desde o início da pandemia e até antes, com a recessão de 2014 a 2016", reflete Lauro Chaves, economista e professor da Universidade Estadual do Ceará (Uece).
No entanto, ele aconselha que as famílias precisam gastar menos do que ganham, e fazer uma reserva de emergência, para cobrir gastos que sempre aparecem, como despesas de saúde ou alguma manutenção. "A palavra-chave para não estourar o orçamento é disciplina. E também devemos entender que o padrão de vida que devemos ter é o que podemos, e não o que queremos"
Mas se a pessoa está endividada, a melhor saída é tentar negociar. "O principal é pagar as dívidas essenciais como água e luz. As outras podem ser negociadas. Nesse momento de nossa economia, agentes financeiros precisam negociar, para o endividamento não ficar em patamares dificílimos de serem quitados", afirma o economista Davi Azim.
E os mutirões e programas de renegociação de dívidas podem ser uma boa oportunidade de conseguir abatimentos em juros e mora ou melhores condições de pagamento.
No caso de dívidas bancárias, é possível também buscar portabilidade para um banco que ofereça taxas menores.
Érico Veras Marques lembra que toda dívida tem uma "história". Uma pessoa, por exemplo, pode contrair dívidas porque perdeu o emprego ou teve uma diminuição na renda, mas quando ela voltar ao status anterior, vai colocar todas as contas em dia.
"Mas, em casos extremos não tem jeito. O melhor é focar no que é fundamental como alimentação, água e luz, deixando o nome sujo por um tempo com as demais até aumentar a renda"